お金のコラム

投資資金はどうやって貯める？「投資を始めたい。」と思っても、やっぱり先立つものがなければ始められませんよね。投資を始めるために必要なもの、それは『お金』です。じゃあ、そのお金はどうやって用意したらいいのでしょうか？最近は、『副業』ということを考える人も増えてきました。副業と言えば、ブログやYouTubeを使ったネット副業は有名ですが。最近ではランサーズやクラウドワークスといった本業の合間にできるような簡単な仕事を広く募集しているサイトなども増えてきています。他にも、ポイ活なんて言葉もあり、うまくポイントが貯まるように生活をすることで、たくさんのポイントを集め、そのポイントで投資をするなんてサービスも増えています。「副業でお金が貯めら...

「投資で儲けたい」は間違ってる？せっかくリスクを取って投資をするのなら、誰だって『儲けたい。』それなのに、「投資で儲けたい」というのは間違っているの？「だいたい儲けたい気持ちがないのなら、投資なんてしないでしょ？」まったくもってその通り。だけど、それだと投資というのはなかなか上手くいなくなる。不思議ですが、本当の話です。投資をするなら、「儲けたい」という気持ちは2の次にした方がいい。コツコツと、そして淡々とやっていたら、いつの間にか儲かってた。というのが正しい投資の儲け方。「儲けよう、儲けよう」でギスギスしていると、なかなか上手く行かないものです。儲けたいという気持ちは投資を歪ませる。「儲けたい」が前面に出ていると、投資で上手く行か...

ファイナンシャルプランナービジネスの主な収入源ファイナンシャル・プランナーの主な収入源といえば、①　保険商品などの金融商品を販売することによって金融機関から受け取るコミッション収入②　お客様から直接頂く相談料などのフィー収入という2つのタイプがあります。今のファイナンシャルプランナーの多くが、①のコミッション収入でビジネスが成り立っています。FPというよりも、生命保険や損害保険などを取り扱う保険代理店や投資信託などを販売する金融商品仲介業というビジネスモデルで活動しています。②のような相談料などをもらってビジネスを行っているファイナンシャルプランナーというのは、割合的にもかなり少ないのが現状です。①のコミッション収入をビジネスモデル...

大金持ちよりも、小金持ちの方が実は幸せ？「お金持ちになりたい！」と考える人は多い。でも、お金持ちってどんな人？豪邸に住んでいる人？、美味しいものばかり食べている人？、高級外車を何台も乗り回している人？。私たちの持っているお金持ちのイメージは、『ザ・お金持ち』という感じで、際限なくお金を使っているイメージがあります。ですが、実は意外と、大金持ちよりも、小金持ちと呼ばれる人たちの方が幸せだったりするそうです。小金持ちというのは、普段の生活スタイルは私たち一般人レベルとそれほど変わりなく、見た目ではお金持ちかどうかわからない感じで生活しています。ですが、お金と収入に余裕があるため、お金でギスギスすることがなく。なおかつ時間に余裕を持ってい...

資産運用で必須のスキル。「資産運用で、最も必要なスキルは何ですか？」と聞かれたら、『自分の頭で考えること』だと考えます。投資というのは、人の言うことを聞いてやってもなかなか上手く行きません。まして、他人にやってもらおうとすれば、より上手く行かなくなるものです。『自分で考え、自分の判断で行動する』ことが、なによりも大切なのです。投資初心者の方が、人に意見を求めるときに、次のようなことを聞くことがあります。「何を買ったらいいですか？」そんなことがわかるなら、自分で先に買ってるよというのが本音。「いつ買ったらいいですか？」今さっき私も買ったばかりだけど、それだって『当たるも八卦当たらぬも八卦』でやってるんだよというのが本音。つまりは、知識...

本音では、「金融理論を疑え？」と思っている。資産運用の基本と言えば、長期・分散・積立投資。この内容は、ほとんどのファイナンシャルプランナー、投資のアドバイザーなどが説明している話だと思います。なぜなら、最近の学者や有識者たちが考えている金融の理論でこれらの話を基本と考えているから。もちろん長期・分散・積立投資を別に悪いことだとは思っていない。「けれど本当にそれでいいの？」と本音では思っている。長期・分散・積立投資の本当の意味って考えたことある？ズバリ言ってしまえば、この方法はお金を賢く『殖やす』すための方法じゃないと思っている。長期・分散・積立投資で語られている投資の手法は、主に現代ポートフォリオ理論とドルコスト平均法の組み合わせ。...

ポイント投資が流行ってる？お買い物や、サービスを受けると付与されるポイント。最近では、このポイントを投資や資産運用に利用しようという流れが多くなっています。私の記憶するところでは、最初にクレディセゾンの永久不滅ポイントから始まり、その後、楽天ポイントやｄポイントなどが取り扱い始め、今ではＴポイントやＰＯＮＴＡポイントなどでも行うようになってきて、ポイントで投資や資産運用ができることが、ポイントに欠かせないサービスになってきています。ポイント投資、運用では、ポイントそのものが増減するタイプのものと、ポイントを直接投資信託や株式の購入代金に充てるタイプのものがあります。それぞれのタイプによって、課税関係などでの扱いが変わってきそうではあ...

NISAやiDeCoは二の次？「資産運用を始めようかな？」「NISAやiDeCoはやったほうがいいのかな？」「NISAやiDeCoで投資をすれば儲かるのかな？」資産運用を始めようと考えている人のほとんどが気になるNISAやiDeCo。金融機関や政府関係者などによる宣伝広告が身の回りにたくさんあり、みんなの目にも良く入り、「NISAやiDeCoはやったほうがいいよ」という声も多い。「老後も不安、資産形成もしなきゃいけないし、とりあえず始めてみようか？」でも、ちゃんと考えてみよう！NISAやiDeCoは、それ自体が儲かるものでは決してなく、ただ税金が軽減されるだけの節税制度です。税金というのは、基本儲かった人にしか課されない。そもそも儲...

はじめから完璧な投資なんてできない。投資をしたいのに、始められない人。「失敗をしたくない。」、「損したくない。」、「完璧なスタートを切りたい。」そんなこと思ってませんか？はじめから完璧な投資なんてできません。投資の神様と言われるウォーレン・バフェットだって、いっぱい失敗している。投資なんて失敗してなんぼです。「失敗したっていいように投資する。」これが投資を始めかたの基本です。失敗して取り返しがつかないことにならないように、スタートを切る。これが、一番大切。つまりは、「小さく賭けろ」ってことです。とりあえず、『基本を守る』？投資の仕方なんてもの、親も学校の先生も教えてはくれなかった。投資の塾なんてものもなかった。投資の基本なんて、だれ...

資産運用は、絶対しなければいけないようなものではないけれど。「資産運用をしないと、将来大変なことに？」なんて意見も聞きますが、別にそこまで、資産運用が必要なものだとは思っていません。資産運用に取り組まなくたって、別にお金に苦労している人なんてほとんどいない。むしろ、お金に苦労している人の問題の多くは、『資産運用をしてこなかったこと』ではなく、『お金の使い方を間違えてしまった』という人の方が多い。普通と言われるような一般の人が、資産運用という余計なリスクを取らないと生きていけないような世の中なのだとしたら、それこそ国の問題だと思います。資産運用どうのこうの以前に、日本の国や政治を糾弾すべきでしょう。人生のファイナンシャルプランニングは...

老後の生活への不安？現役世代の約8割が心配しているという老後の生活への不安。その中でも、とくに大きな要因となっているのが、年金への不安。「公的な年金で、老後の生活に不足はないのだろうか？」年金への不安と言えば、年金財政への緊迫感かもしれません。日本が、高齢者社会になるにつれ、どんどん負担が大きくなる公的年金の財源。また、人生100年なんて言葉も出てきたように、いつまで生きるかわからない長生きするリスク。老後の不安を考えれば、どんどん不安の種が出てきます。実は、不安の正体というのは、「どうすればいいのかわからない。」というコントロールできない感から生まれることが多いそうです。そして、このコントロールできない感というのは、計画を立てるこ...