お金のコラム

現代ポートフォリオ運用は優れもの？今のポートフォリオ運用の基礎として、現代ポートフォリオ運用という考え方があります。現代ポートフォリオ運用では、投資先を複数に分散すると、期待リターンは分散した投資先の加重平均で計算できるが、リスクは、リスクのばらつきである標準偏差で計算することになり、単純に足して割る加重平均よりも小さくなると言われています。ざっくりと言えば、分散投資をすることで、期待リターンをあまり下げることなく、それ以上に価格変動のリスクを下げられると言っているわけです。ハイリスク・ハイリターン、ローリスク・ローリターンというリスクとリターンの間にある当たり前と思われていた関係性を、現代ポートフォリオ運用で解けば、ミドルリスク・...

はじめから完璧な投資なんてできない。投資をしたいのに、始められない人。「失敗をしたくない。」、「損したくない。」、「完璧なスタートを切りたい。」そんなこと思ってませんか？はじめから完璧な投資なんてできません。投資の神様と言われるウォーレン・バフェットだって、いっぱい失敗している。投資なんて失敗してなんぼです。「失敗したっていいように投資する。」これが投資を始めかたの基本です。失敗して取り返しがつかないことにならないように、スタートを切る。これが、一番大切。つまりは、「小さく賭けろ」ってことです。とりあえず、『基本を守る』？投資の仕方なんてもの、親も学校の先生も教えてはくれなかった。投資の塾なんてものもなかった。投資の基本なんて、だれ...

資産運用は、絶対しなければいけないようなものではないけれど。「資産運用をしないと、将来大変なことに？」なんて意見も聞きますが、別にそこまで、資産運用が必要なものだとは思っていません。資産運用に取り組まなくたって、別にお金に苦労している人なんてほとんどいない。むしろ、お金に苦労している人の問題の多くは、『資産運用をしてこなかったこと』ではなく、『お金の使い方を間違えてしまった』という人の方が多い。普通と言われるような一般の人が、資産運用という余計なリスクを取らないと生きていけないような世の中なのだとしたら、それこそ国の問題だと思います。資産運用どうのこうの以前に、日本の国や政治を糾弾すべきでしょう。人生のファイナンシャルプランニングは...

老後の生活への不安？現役世代の約8割が心配しているという老後の生活への不安。その中でも、とくに大きな要因となっているのが、年金への不安。「公的な年金で、老後の生活に不足はないのだろうか？」年金への不安と言えば、年金財政への緊迫感かもしれません。日本が、高齢者社会になるにつれ、どんどん負担が大きくなる公的年金の財源。また、人生100年なんて言葉も出てきたように、いつまで生きるかわからない長生きするリスク。老後の不安を考えれば、どんどん不安の種が出てきます。実は、不安の正体というのは、「どうすればいいのかわからない。」というコントロールできない感から生まれることが多いそうです。そして、このコントロールできない感というのは、計画を立てるこ...

資産運用ってどうやればいいの？「資産運用をはじめるには、どうしたらいいの？」という質問。これに対して、多くの専門家や有識者が、シンプルな答えを言ってくれることがあります。「長期投資のつもりで、買ったらずっと保有していればいい。」「ドルコスト平均法を使って、毎月積立投資していればいい。」「株式だけでなく、複数の資産に分散投資をすればいい。」「要は、○○すればいい。」、単純な話なのですが、実践できている人は思ったよりも少ない。「買ったら保有していればいい。」というよりも、「買ったのはいいが、その後どうしたらいいの？、本当にこのままで大丈夫なの？」と思いながら、結局、保有したままになっているという人の方が少なくないんじゃないかと思う。彼ら...

下がりそうだから売る？投資や資産運用をしていると、「株価が下がったらどうしよう？」と考えることがあります。そして、「株価が下がった時は、売ったほうがいいんですか？」という質問をされることがよくあります。確かに、下がることがわかっているのであれば、売るべきでしょう。わざわざわかっているのに、暴落に巻き込まれる必要はないです。しかし、株価というのは、『下がるか上がるかは、誰にも分りません。』下がりそうだからと売ったところで、実際には、『反発して大きく上がる』ことの方が多いものです。下がりそうだから売るは不可能？結局のところ、「下がりそうだから売る」という考え方は、ほぼ不可能です。でも不可能だと言われてもやっぱり気になる。できることなら、...

資産運用は必要か？個人的にも、それなりの資産形成ができたのは、投資の力が大きかったと思っている。だから、本気で資産運用や投資をしたいと思っている人には、どんどん投資をすすめたいと思っているし、ファイナンシャルプランナーとして、できるだけの支援やアドバイスはしていきたいと思っている。でも、それが『誰にでも』ではないことも、わかっています。資産運用をした方がいい人の条件として、『本気で』というものが必要なことも重々承知しています。投資や資産運用というのは、どうしたって失敗を経験することになる。失敗したことがない人は、ちゃんとした投資家にはなれないとも思っている。大切なことは、『失敗したときにどうするか』という事です。投資や資産運用では、...

資産形成は、良いよね。資産形成っていいですよね。お金で悩みたくない。せこせこお金のことを考えていたくない。思い切って独立したい。夢を実現してみたい。資産形成ができると、いろんな可能性が見えてきます。「お金さえあれば」、「資産形成が出来たら」、みんなが考えます。でも、なかなかできる事でもない。どうやったらできるのだろうか？資産形成への道は、果てしなく遠いのだろうか？資産形成への道は、とてもシンプル。資産形成への道は、案外シンプル。まずは、お金を貯める。そして、貯めたお金がお金を生み出すように投資をする。たったこれだけです。実は、お金の貯め方と、投資の仕方。これがよくわかっていないから、資産形成ができないみたいです。でも貯め方も投資も、...

資産運用が始められない？資産運用に興味はあるが、なかなか始められない。その理由のトップ3に、いつも入っているのが、「資産運用の勉強の仕方がわからない」というものです。もしくは、「なにから始めたらいいのかわからない」、「どのようにやったらいいのかわからない」といったものもあります。これらすべてに言えることですが、「資産運用についての知識が足りない。」という事です。情報は腐るほどある。新聞を見れば、書店の雑誌コーナーを見れば、テレビを見れば、どこでもお金の話は出てきます。「株式投資を始めよう！」「節約・貯金のコツ」「資産運用は大切だ！」情報を探せば、好きなだけみつかるのが今の社会、でも、情報だけでは、なかなか始められない。情報と知識、両...

『㈱あせっとびるだーず』の資産運用投資を教えるなら、当の本人がどんな資産運用をしているのか気になりますよね。㈱あせっとびるだーずは、FP会社としても活動しておりますが、現在の主な収入源は投資会社としての運用益になっています。㈱あせっとびるだーずの運用先は、①株式などの有価証券、と②賃貸需要向けの区分所有マンション及びREIT（不動産投資信託）、となっています。株式などの有価証券では、主に上場企業の現物株への投資を行っていますが、投資のスタイルとしては、割安な銘柄に投資をするバリュー投資を意識しながら行っています。また、区分所有マンションでは、値上がりなどによる売却益よりも毎月のキャッシュフローを目的に運用しています。つまりは、キャピ...

本当に必要な知識とノウハウ？資産運用で成功するために、本当に必要なことってなんだと思いますか？「何に投資をするか？」「いくらまで投資をするか？」「いつ投資をするか？」「絶対勝てる投資の裏技？」おそらく全部間違いです。資産運用に本当に必要なこととは、何にといった具体的な物ではなく、ノウハウです。特に、投資にブレーキをかけるノウハウがもっとも重要。分かりやすく言えば、「買うこと」よりも「売ること」を意識することが大切だと感じています。買うのはいつだっていい！「高値では買いたくない？」誰もが考えることです。じゃあ、高値ってどのくらい？そんなこと、何十年も投資してきたベテランの、しかも優秀な投資家たちだって判断が付かない。相場というのは、そ...