ブログ

資産運用の基本と言えば、『長期・分散・積立』ですが。資産運用の基本ってなんだろう。資産運用の基本として、よく言われていることと言えば、『長期・分散・積立』の3つの言葉です。できるだけ長い時間をかけて運用し、複数の投資先に分散し、一度に投資するのではなく、積立で投資をする。確かに、その意味はわかる。でも、この『長期・分散・積立』という運用の基本は、『資産形成期』の基本であって、『リタイヤ期』でも同じ方法で言いというものではない気がしています。リタイヤが近づいてきてから、老後のお金が気になり資産運用を始めたいと思いった。そんな時、資産運用の基本だという『長期・分散・積立』の言葉を真に受けて、『インデックスファンドを積立投資で購入する手続...

最近『FIRE』という相談が明らかに増えました。 経済的自由を勝ち取り、人よりも早くリタイヤ生活に入ることを、最近では『FIRE』と呼んでいるようです。 いろんな本や雑誌、テレビなどで見かけることが多くなった、この『FIRE』という言葉。ですが、実は昔から似たような言葉がありました。それが、『ファイナンシャルフリーダム』。しかし、最近のFIREは、この昔のファイナンシャルフリーダムとは、ちょっと意味合いが違ってきているようにも感じられます。 本来『FIRE』も『ファイナンシャルフリーダム』も、言っていることは同じことのように思うのですが、なにかが違う。 FIREと聞くと、仕事から完全に離れ、早...

投資をするための法人設立とは？法人設立と言えば、会社を作ること。会社と言えば、ビジネスや事業を行う事。ただ今回のお話は、投資をするための法人を設立するという話。会社というと、人を雇って、商品を売ったり、作ったり、サービスを顧客に提供したりというのが一般的なイメージかもしれません。ですが今回は、そういった如何にも商売という目的ではなく、たとえばファミリー（親族など）の資産を管理したり、株式や不動産などに投資をすることを目的とする法人を設立してみたっていいんじゃないかという話です。ファミリーの資産を管理する会社と言えば、資産管理会社と呼ばれるものがあります。どういったものが資産管理会社なのかといった明確な決まりはありませんが、家族の持つ...

今の政策はばらまきか？コロナ禍の中、持続化給付金から始まり、10万円の定額給付金、飲食店への支援、月次支援金、そして今度は子供1人当たり10万円の給付金と、最大250万円の事業復活支援金。とにかく、コロナを理由に、ここぞとばかりにお金をばらまく政府。誰もが思う、「これでほんとうに良いのだろうか？」という疑問。このお金は本当に必要なものなのだろうか？最近、社会的に過度なものが多すぎる気がします。飽食の時代ともいわれ、日本で生活している限り、食べ物に困ることはほとんどなくなった。むしろ人の体として、体力や健康を維持する以上に何かを食べているような時代です。挙句の果てに、食べ過ぎて逆に不健康になっている。肥満や成人病、糖尿病、痛風。物に関...

資産運用の無料相談？「お金のプロが無料で相談」、「参加費無料のマネーセミナー」、「無料で参加できる体験相談会」。はっきり言ってそんなところから、本当に価値ある情報が入って来るなんてことあるのだろうか？最近ではYouTubeなどで、無料でお金の勉強ができるなんて話もある。やっぱりそれも、本当に価値ある情報なのだろうか？今は情報が沢山あって、「無料」でなんでも情報が入ってくると思っている人も少なくないようです。確かに情報は「無料」でいくらでも入ってくる時代になりましたが、そんな無料の情報にどこまでの価値があるのだろうか？個人的な意見としては、少なくともお金に関しては、無料で入ってくる情報に「ろくなものはない」と感じています。よくファイナ...

トルコリラの激しい下落。トルコリラといえば、高金利の通貨として有名です。ちょっと前まで、政策金利が19％という高い水準であったため、スワップ金利もとても高く、FX取引の中で、スワップ目的としてトルコリラを取引している人もいたりします。利回り19％というと、複利で運用すると、だいたい4年程度で倍になる計算であるため、ちょっとしたワクワク感があるものです。しかし、世の中そんなおいしい話ばかりではない。金利が高いという事は、その反面なにか理由があるというのが世の常です。現実トルコリラの価格の下落幅は、その金利利回りを超える下落をしています。金利だけ見ると失敗する高金利通貨の代表ともいえるのかもしれません。トルコリラが大きく下落している要因...

相も変わらず株価は上がる。『NYダウ最高値』もう何度この言葉を聞いただろう。「そろそろ高値か？」と言われるようになっても、まだまだ上がる。『ミーム株』『仮想通貨バブル』『不動産バブル』『過剰流動性』、いろいろとバブルを感じさせるような話も出てはいるものの、現場の市場にとっては、なんのその。株価は相も変わらず上がり続けています。そんな中、以前からずっと望んでいるのは、株価の大暴落。「投資をするなら長期投資」などと様々なところで言われてはいるけど、本当の長期投資というものは、極端に割安になったところで、がっつりと買って。それこそ一生涯放置しても構わないという気持ちで買うことだと思っています。つまりは、『相場の大暴落』こそが、本当の長期投...

お金の知識は必要だけど？「ファイナンシャルプランナーの資格持ってます。」という人はたくさんいる。それに、ファイナンシャルプランナーという資格は、取得したい資格ランキングの常にトップクラスに入っている。しかし、実際にファイナンシャルプランナーとして生計を立てている人は決して多くない。どうも弁護士や税理士といった業として行うための資格とは、ちょっと違う印象です。ファイナンシャルプランナーという肩書で、保険や投資信託の販売や仲介などを行っている人はたくさんいる。けれど別にファイナンシャルプランナーという資格が食べていくのに必要というわけでもない。そんなことを考えると、ファイナンシャルプランナーという資格はそもそもいらないのではないか思って...

生命保険は掛け捨てで十分？何気に、家計の中で大きな割合となっている保険料。社会保険、生命保険、自動車保険や火災保険、合計したら恐ろしい金額になってくることもあるものです。保険とはそもそも、万が一、どうしても自分では対応しきれない事態が起こった時に活躍してもらうためのもの。その点では、社会保険と自動車保険などの損害保険には重要な役割があるのはわかる。けれど、生命保険に関しては、ちょっとした入院費の保障や貯蓄などもできて、万が一の時以外のことまで対応してもらえるものも多い。保険本来の役割から言えば、このようなものは不必要なものなのかもしれない。生命保険の貯蓄性に注目するのであれば、他の貯蓄性商品の預貯金や投資信託といった金融商品と比較し...

どんな未来を手に入れたい？近い将来、どんな未来を手に入れたいと思いますか？「お金持ちになった未来？」「理想的な家を手に入れた未来？」「子供が立派な教育を受けられる未来？」「ゆとりのある老後を過ごす未来？」「家族みんなで、1ヶ月以上の長期間の旅行に行く未来？」「乗りたい車を運転している未来？」おそらく無理だと思うような未来から、比較的手に届きそうな未来。未来と言ってもいろんなものがあります。しかし、描く未来の大きい小さいに関係なく、思い描く未来のほとんどが、お金がないと手に入らないものばかり。借金をすることで叶えることもできなくはないけれど、原理原則からいえば貯金をしなければかなわない未来が多い。貯金というのは、ただするものではなく、...

資産形成の力で『経済的自由』を実現する！『経済的自由』とは、お金に縛られることなく、自分のやりたい仕事や、やりたい事をより追求できるような状態です。最近では、『FIRE』という言葉をよく聞くようになりましたが、ただ早い段階で職場をやめ、リタイヤ生活を送るという事ではなく、やはりいろんなことに挑戦したり、やりたかった事業を始めてみたりということも目指してみたいものです。資産形成ができると、『経済的自由』も見えてきます。なぜなら、積み上げた資産がお金を生み出し、そのお金で生活費が賄えるようになってくるからです。会社からの給与以外からの収入が入ってくることによって、まずは、仕事に縛られないという自由の感覚がでてきます。『無理に残業に付き合...

投資資金はどうやって貯める？「投資を始めたい。」と思っても、やっぱり先立つものがなければ始められませんよね。投資を始めるために必要なもの、それは『お金』です。じゃあ、そのお金はどうやって用意したらいいのでしょうか？最近は、『副業』ということを考える人も増えてきました。副業と言えば、ブログやYouTubeを使ったネット副業は有名ですが。最近ではランサーズやクラウドワークスといった本業の合間にできるような簡単な仕事を広く募集しているサイトなども増えてきています。他にも、ポイ活なんて言葉もあり、うまくポイントが貯まるように生活をすることで、たくさんのポイントを集め、そのポイントで投資をするなんてサービスも増えています。「副業でお金が貯めら...